Die Finanzierung einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie hat mehrere lukrative Vorteile zu bieten. Zum Beispiel kann sie als Absicherung gegen die Inflation dienen.

Oder sie kann Investoren auch Mieteinnahmen bescheren. Unabhängig von den Motiven werden Immobilieninvestitionen mit Sicherheit einen erheblichen Beitrag zum Kapitalbestand der Anleger leisten. Auch wenn die meisten Anleger es vorziehen, ausreichend Kapital auf Vorrat zu halten, kann es leicht passieren, dass sie bei den lukrativen Möglichkeiten zu kurz kommen.

In diesem Fall kommen Investitionsdarlehen als Retter in der Not ins Spiel. Wie der Name schon sagt, handelt es sich bei Investitionskrediten um maßgeschneiderte Pläne für Immobilieninvestoren.

Aber die eigentliche Frage ist: Wie sichert man sich einen solchen Kredit? Oder, noch wichtiger, woher wissen Sie, welche Option für Sie besser ist? Machen Sie sich keine Sorgen. Wir sind hier, um Ihnen zu helfen.

Scrollen Sie weiter, um zu erfahren, welche Optionen Sie für Ihr Investitionsdarlehen wählen können. Optionen für die Finanzierung einer Immobilieninvestition Es gibt hauptsächlich drei Arten von Darlehen oder Hypotheken für Immobilieninvestoren. Sie sind - konventionelle Bankdarlehen, Hard Money Loans und Home Equity Loans.

Es sei darauf hingewiesen, dass die Finanzierung für Immobilieninvestoren verschiedene Formen annehmen kann. Es ist besser, sich vor der Beantragung eines Investitionskredits zu qualifizieren und die Verfügbarkeit einer Hypothek zu prüfen. Je nach Art der Investition können auch die Finanzierungsmöglichkeiten variieren. So ist beispielsweise eine Finanzierung für eine Fix-and-Flip-Investition nicht unbedingt dasselbe wie eine Finanzierung für die Sie ausprobieren können Mietinvestition.

Daher müssen Sie die richtige Darlehensart wählen, um die gewünschten Gewinne aus Ihrer Investition zu erzielen. Lassen Sie uns die drei Finanzierungsmöglichkeiten im Detail kennenlernen. Konventionelle Bankdarlehen Quelle: pcdn.co Sie besitzen wahrscheinlich ein Haus, das Sie als Hauptwohnsitz nutzen werden. In diesem Fall sind Sie höchstwahrscheinlich mit der konventionellen Immobilienfinanzierung vertraut. Die Bundesregierung unterstützt ein konventionelles Darlehen normalerweise nicht.

Stattdessen wird es nach den Richtlinien von Fannie Mae oder Freddie Mac vergeben. Bei der Aufnahme eines herkömmlichen Hypotheken- oder Bankkredits müssen die Anleger 20 % des Kaufpreises für das Haus Finanzierung einer Investitionsimmobilie: Hier sind die Optionen Anzahlung leisten.

Der Rest, also 80 %, kann dann finanziert werden. Wenn Sie hingegen eine Finanzierung zu Investitionszwecken anstreben, kann die Anzahlung auf bis zu 30 % steigen.

Bei konventionellen Krediten hängt die Bewilligung außerdem von der Kreditwürdigkeit oder der Vorgeschichte des Antragstellers ab. Bei der Suche nach einem Investitionsdarlehen können die Darlehensgeber auch andere Faktoren berücksichtigen. So kann ein Kreditgeber zum Beispiel das Einkommen und die Ausgaben des Kreditnehmers überprüfen wollen. Darüber hinaus kann der Kreditgeber auch das Vermögen und den Aktienbesitz des Kreditnehmers prüfen.

Kurz gesagt, um ein herkömmliches Bankdarlehen in Anspruch nehmen zu können, müssen die Investoren dem Kreditgeber nachweisen und versichern, dass sie die Hypothek zurückzahlen können.

Zu beachten ist auch, dass manche Kreditgeber von den Kreditnehmern verlangen, dass sie mindestens sechs Monate lang über Barmittel zur Deckung der Hypothekenverpflichtungen verfügen. Damit wird sichergestellt, dass der Kreditnehmer das Darlehen auch dann zurückzahlen kann, wenn die Immobilie nicht verkauft oder vermietet wird. Dabei wird in der Regel das Verhältnis von Schulden zu Einkommen berücksichtigt. Die Mieteinnahmen werden nicht in das Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen eingerechnet.

Hard Money Loans Quelle: orchardfunding.com Investitionen in vermietete Immobilien haben in der Tat ihre Vorzüge. Aber sie sind nicht für jeden geeignet. Einige Investoren sind eher daran interessiert, einen Pauschalgewinn aus ihrer Investition auf einen Schlag zu die Sie ausprobieren können, als jeden Monat auf einen Mietscheck zu warten.

Ja, wir sprechen hier von Hausflippern. In der Regel kaufen Flipper eine Immobilie, die nur geringfügig oder gar nicht renoviert werden muss, bringen sie in einen marktfähigen Zustand und verkaufen sie dann weiter.

Für solche Investoren sind herkömmliche Bankkredite möglicherweise keine gute Option. Stattdessen können sie ein kurzfristiges Darlehen, ein so genanntes Fix-and-Flip-Darlehen, aufnehmen.

Diese auch als Hard Money Loans bezeichneten Darlehen ermöglichen es dem Kreditnehmer, die Renovierungsarbeiten abzuschließen und die Immobilie so schnell wie möglich wieder auf den Markt zu bringen.

Sie werden als Hartgeldkredite bezeichnet, weil die Anlageimmobilie selbst diese Kredite absichert. Wird das Darlehen nicht zurückgezahlt, kann der Kreditgeber die Immobilie zwangsversteigern, um die verlorenen Zahlungen zu leisten. Der Vorteil eines Fix-and-Flip-Darlehens zur Finanzierung einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie ist, dass es einfacher ist, sich zu qualifizieren als herkömmliche Bankdarlehen.

Die Kreditgeber berücksichtigen zwar immer noch die Glaubwürdigkeit des Kreditnehmers, aber ihr Hauptaugenmerk liegt auf den Gewinnen, die mit einer Immobilie erzielt werden können. In der Regel verwendet der Kreditgeber den geschätzten ARV (After-Repair-Value) der Immobilie, um die Fähigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung des Kredits zu prüfen. Allerdings gibt es auch eine Kehrseite. Im Allgemeinen sind Hartgelddarlehen mit höheren Zinssätzen verbunden (bis zu 18 %), die vom Darlehensbetrag, dem Darlehensgeber und dem Rückzahlungszeitraum abhängen.

Auch die Ausfertigungsgebühren und Abschlusskosten können bei Hartgeldkrediten höher sein. Home Equity Loans Quelle: thetexasmortgagepros.com Die andere Möglichkeit, die Finanzierung von Immobilieninvestitionen zu sichern, ist die Refinanzierung oder Auszahlung von Eigenkapital. Für Investoren, die bereits eine Immobilie besitzen, mag dies die einfachste Option sein.

Die Inanspruchnahme eines Eigenheimkredits kann vielleicht eine längerfristige Rückzahlung zu niedrigeren Zinssätzen garantieren. In der Tat können Immobilieninvestoren für langfristige Miet- oder Fix-and-Flip-Immobilien bis zu 80 % des Eigenkapitals ihrer Hauptimmobilie beleihen. Die Verwendung von Eigenkapital zur Finanzierung einer Immobilieninvestition ist jedoch nicht ohne Nachteile.

Je nach Art des Kredits können der Zinssatz oder die Laufzeit des Kredits variieren. Die Sie ausprobieren können der Nutzung eines Eigenheimkredits (Home Equity Line of Credit, HELOC) zur Finanzierung von Immobilieninvestitionen fallen zum Beispiel monatliche Zahlungen an.

Finanzierung einer Investitionsimmobilie: Hier sind die Optionen, die Sie ausprobieren können

Allerdings handelt es sich bei diesen Zahlungen in der Regel nur um die Zinsen. Das heißt, ein HELOC funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte, die mit einem variablen Zinssatz ausgestattet ist. Im Gegensatz dazu hat eine Cash-out-Finanzierung einen festen Zinssatz.

Allerdings würde dies auch eine längere Kreditlaufzeit für eine bestehende Hypothek bedeuten. Es ist also ratsam, die zu erwartenden Renditen gegen die zu leistenden Rückzahlungen für die bestehende Hypothek abzuwägen. Ein variabler HELOC-Zinssatz kann bei einer Änderung des Leitzinses auch zu einer Erhöhung des Zahlungsbetrags führen. Fazit Immobilieninvestitionen sind riskante Unternehmungen. Wenn sie jedoch richtig gemacht werden, haben diese Investitionen ein großes Potenzial.

Das Geld zu finden, um eine solch lukrative Investitionsmöglichkeit zu nutzen, muss keine Hürde sein. Man muss nur wissen, wo man das Geld auf die richtige Weise auftreiben kann.


23 20 13